Legitimasjon og oppdatert kundeinformasjon

Som bank er vi pålagt å innhente opplysninger fra kundene våre for å bekrefte kundens identitet. Dette gjøres blant annet ved å be om kopi av gyldige identifikasjonspapirer.

Banken må vurdere om dokumentasjon, data og opplysningene kunden har oppgitt er tilstrekkelig for å bekrefte kundens identitet.

DNB behandler personopplysninger for å oppfylle sine forpliktelser i henhold til lov, forskrifter eller myndighetsbeslutninger. Som bank er vi pålagt av norske myndigheter å innhente oppdaterte opplysninger fra våre kunder for å bekrefte kundens identitet.

Personopplysninger du deler er trygge hos oss. DNB har gjennomført sikkerhetstiltak for å sikre dine personopplysninger. Vi jobber kontinuerlig med å sikre at dine personopplysninger er beskyttet mot tap, ødeleggelse, korrupsjon eller uautorisert tilgang.

Selv om vi stoler på kundene våre og regner med at legitimasjonen vi mottar er riktig, er vi som bank pålagt av norske myndigheter å innhente legitimasjon fra våre kunder som kan bekrefte kundens identitet.

Ettersom DNB mangler en gyldig kopi av din legitimasjon vil heller ikke ditt bankkort fra DNB bli godkjent som gyldig legitimasjon før vi har fått annen bekreftelse på din identitet. Dette er ikke fordi DNB ikke tror at du er du, men som bank er vi pålagt av myndighetene å kunne vise til annen dokumentasjon (ikke utstedt fra DNB) som bekrefter din identitet.

For å verifisere din identitet trenger vi derfor gyldig legitimasjon som f.eks. pass eller bankkort (med bilde) fra annen bank som allerede har bekreftet din identitet.

Som bank er vi pliktig til å oppbevare kopi av våre kunders pass eller annen gyldig legitimasjon. Vi er nemlig pålagt å kunne dokumentere at vi kjenner våre kunder, og vi må ha dokumentert at vi har bekreftet kunders identitet.

Vi kan derfor ikke tilby tjenester til kunder som ikke har identifisert seg i tråd med kravene i hvitvaskingsloven.

Alle banker er forpliktet til å ha god kunnskap om alle sine kunder. Dette gjelder både privat- og bedriftskunder. Vi trenger kunnskap om hva våre eksisterende og nye kunder vil bruke kundeforholdet sitt til, og hvilke tjenester kunden ønsker å benytte. I den forbindelse kan vi ha behov for å innhente informasjon om blant annet inntekt, gjeld, hvorvidt man kommer til å gjennomføre utenlandstransaksjoner eller omfanget av kontantinnskudd.

Som bank er vi nemlig nødt til å vurdere om kundeforholdet har et legitimt og naturlig formål. Vi ønsker ikke å mistenkeliggjøre noen, men god kunnskap om våre kunder bidrar å hindre at våre kunders kontoer misbrukes til hvitvasking, terrorfinansiering eller annen økonomisk kriminalitet. 

Banken kan også ha en plikt til å spørre kunder om bakgrunnen for transaksjoner som avviker fra transaksjonsmønsteret den aktuelle kunden vanligvis har. Dette betyr ikke at vi mistenker at noe er galt, men som bank har vi plikt til å følge opp kundene våre. Av og til vil det føre til at vi f.eks. spør om uvanlige transaksjoner. Ofte er forklaringen helt naturlig. Kundene våre kan for eksempel ha arvet penger eller solgt eiendom. Da vil vi ofte be om dokumentasjon, siden det er at lovkrav at vi kan dokumentere at vi har fulgt opp kundens bruk av banken. 

Hvorfor spør banken min om jeg er en politisk eksponert person (PEP) eller nærstående til en politisk eksponert person?

Som bank er vi pålagt å følge ekstra godt med på personer med høytstående verv eller stillinger, ofte omtalt som politisk eksponerte personer (PEP). Dette skyldes at personer som innehar høytstående politiske verv eller andre lignende posisjoner internasjonalt er ansett som en risikogruppe når det gjelder hvitvasking. Det samme gjelder for personer som er nært familiemedlem eller kjent medarbeider («nærstående») til en PEP. Bakgrunnen er at personer i slike stillinger kan være i en posisjon der korrupsjon kan forekomme. Det er altså et lovkrav å undersøke om kunder er politisk eksponerte personer eller er i familie med en slik person.

Det at du er PEP har i utgangspunktet ikke noe å si for muligheten til å etablere kundeforhold, men vi er lovpålagt å føre forsterket kontroll ved etablering og oppfølgning av slike kundeforhold.