Lesetid
4 min lesetid
Publisert
19. nov 2024
Artikkelen er flere år gammel
Hvilke forsikringer må jeg ha som gründer?
Forsikring er betaling for det du ikke vil skal skje – pensjon er lønn for fremtiden.
Forsikring kjøper vi for å unngå økonomiske tap som er større enn vi har rygg til å bære, både som bedrift og som privatperson. Har du et enkeltpersonforetak, er du personlig ansvarlig for økonomien inklusiv gjeld i bedriften og forsikring er noe du må ta stilling til.
Som bedrift er du pliktig til å ha noen forsikringer helt fra start, andre kan du kjøpe hvis risikoen for skade er stor eller hvis utfallet av en skade kan ødelegge bedriftens økonomi.
Hvilke forsikringer MÅ jeg ha som gründer?
Noen få forsikringer er lovpålagt og gjelder når du har ansatte. Fra og med første ansatte må du kjøpe yrkesskadeforsikring som skal sikre den ansatte en erstatning om de skader seg på jobb. Har du én ansatt i minimum 75 % stilling i tillegg til deg selv, må du også sette opp pensjonssparing. Minimum pensjonssparing er på 2 % av lønn.
Eier bedriften din en bil eller arbeidsmaskiner, må dere også forsikre disse. I noen yrker må man ha en ansvarsforsikring for å få oppdrag, som innen bygg og anlegg, rørlegger mm.
Hvilke forsikringer KAN jeg ha som gründer?
Når du starter en bedrift, enten som enkeltpersonforetak (ENK) eller aksjeselskap (AS), er det viktig å beskytte seg mot uforutsette hendelser som kan gjøre at bedriften går over ende. Det er også viktig å vurdere hvilken trygghet du trenger som gründer eller ansatt. Mye kan forsikres, men gründere må som regel vurdere hva de har råd til på små budsjetter. Vi nevner derfor forsikringer vi mener er viktigst for de fleste typer bedrifter, men for en fullstendig gjennomgang for din bedrift, anbefaler vi en prat med våre forsikringsrådgivere.
Ansvarsforsikring gir erstatning for skader som du eller dine ansatte påfører andre personer eller deres eiendom. Det kan være feil ved produktene du selger, eller det kan være at forsinkelser ved dine tjenester som gir tap for kunden din. Mange kaller ansvarsforsikringen bedriftens livsforsikring. Kjøper du et tillegg for rettshjelp, kan du også få dekket utgifter til juridisk hjelp knyttet til erstatningssaken.
Er det noe jeg spesielt må være oppmerksom på hvis jeg har ENK?
I et ENK får du som eier ikke lønn, men har rett på hele overskuddet. Du er ikke forsikret om du skader deg på jobb, og du har ikke rett på betaling ved sykdom de første 16. dagene. Dette kan du løse ved å kjøpe egne forsikringer gjennom NAV som heter
Selskapet mitt har ikke ansatte, men jeg vil likevel passe på hva jeg skal leve av som pensjonist
Pensjonssparing skal sikre økonomisk trygghet i fremtiden og er viktig for alle, også deg som driver ENK eller AS.
Folketrygden sparer årlig og automatisk 18,1 % av lønn/næringsinntekt opp til ca. 880.000 kroner. Pensjon fra folketrygden utgjør likevel maks 50 % av det du tjener som yrkesaktiv, så vi anbefaler alle å spare for å ha noe i tillegg i alderdommen eller som en buffer tidligere i livet. Hvilken type sparing som passer best for deg, kan du lese mer om her.
Hvilke andre forsikringer er vanlige å ha for bedrifter?
I forsikring snakker vi om to hovedtyper av forsikring: Skadeforsikring eller Pensjons- og Personalforsikringer. Vanlige skadeforsikringer kan erstatte skade på eiendeler ved brann, vannskade eller tyveri. Det er også mulig å kjøpe forsikring for tapte inntekter som følge av slike hendelser. Pensjons- og personalforsikringer inkluderer i tillegg til utbetaling av pensjon, forsikringer som kan gi erstatning eller nødvendig medisinsk behandling ved sykdom eller skade. Dette kan være uførepensjon, sykeforsikring, helseforsikring og ulykkesforsikring. Når selskapet ditt vokser og kanskje skal ha et eksternt og profesjonelt styre, vil styret mange ganger kreve at selskapet har en egen styreansvarsforsikring.
DNB har pensjons- og forsikringseksperter som kan gi deg råd om hvilke forsikringer du må og kan ha
Å ha riktige forsikringer er avgjørende for å beskytte både deg selv og virksomheten din. Vurder nøye hvilke forsikringer som passer best for din bedriftstype og bransje. Rådfør deg gjerne med en forsikringsrådgiver i DNB for å få hjelp eller les mer her: