Slik sparer du etter BSU

Fram til det året du fyller 34 år gir BSU-ordningen mulighet til å spare inntil 27.500 kroner i året og totalt 300.000 kroner til bankens beste innskuddsrente. I tillegg kan du trekke fra 10 prosent av det årlige sparebeløpet på skatten, det vil si inntil 2.750 kroner gitt at du ikke eier egen bolig per 31. desember i skatteåret.

Sjekk BSU-renten her

Men fra det året du fyller 34 år kan du ikke spare mer på BSU-kontoen med mulighet for skattefradrag. BSU-kontoen får også rente tilsvarende ordinær sparekonto.

– Derfor bør du da vurdre andre spareformer som vil være bedre, poengterer finansrådgiver i DNB, Madelen Dørmænen.

Opprett spareavtale og få full oversikt over sparingen din i appen Spare

Men det betyr ikke at du må avslutte BSU-kontoen hvis du fortsatt har den.

– BSU-kontoen kan du ha så lenge du ønsker, men pengene må til syvende og sist benyttes til boligformål, gjør finansrådgiveren oppmerksom på.

Dette kan BSU-sparingen brukes til:

• Egenkapital når du kjøper bolig, til å nedbetale lån på egen bolig eller til oppussing.
• Som oppussing regnes alt du gjør av påkostninger og vedlikehold. Dette gjelder også arbeid i hagen, montering av elbil lader i garasjen eller på parkeringen tilhørende primærboligen. Det som gjøres må følge eiendommen ved et eventuelt senere salg, og aktiviteten må være gjennomført i 2021 eller etter, siden dette formålet ble gyldig fra da.
• For alle disse formålene må du eie hele eller deler av boligen. Den må være din primærbolig. Du må bo i den og ha fast adresse der. 

Livssituasjonen avgjør spareform

Hvilke spareformer du skal velge videre, kommer an på livssituasjonen din og hva du trenger å spare til.

– Har du ikke kjøpt bolig ennå, bør du fortsatt prioritere boligsparing. Har du allerede kjøpt bolig, kan du begynne å tenke på fremtiden og sette deg andre sparemål. Samtidig bør absolutt alle prioritere å spare seg opp en økonomisk buffer til uforutsette utgifter, mener hun.

Slik sparer du deg opp en økonomisk buffer

Nedenfor finner du Madelens sparetips til deg over 34 år: 

Hvis du er over 34 og ennå ikke har kjøpt bolig

– Da er det viktig å finne alternative sparemetoder som gir god avkastning samtidig som pengene er tilgjengelig når du er klar til å kjøpe. Høyrentekonto kan være en fin sparemetode for deg som ønsker god rente og trygg avkastning

Hun anbefaler en kombinasjon av disse spareformene:

• Høyrentekonto: Sparekonto pluss er et godt alternativ for videre sparing. Selv om rentene kanskje ikke er like gunstige som på BSU, gir denne kontoen, og spesielt tre måneders fastrenteinnskudd, langt bedre avkastning enn vanlige sparekontoer. Det er viktig å sammenligne forskjellige kontotilbud for å finne den beste renten.
• Rentefond: Å investere i fond kan være en attraktiv sparingsmetode for langsiktig vekst. DNB tilbyr et bredt spekter av fond med varierende risiko og avkastning. Rentefond har liten risiko, og det tar bare et par dager å få ut pengene når du trenger dem.

Hvis du er over 34 og boligeier 

Hvis du har høy belåningsgrad på boligen, forbrukslån eller kredittkortgjeld, kan det være lurt å øke nedbetalingen eller å samle gjelden. Det vil gi deg romsligere økonomi fordi lånekostnadene da vil reduseres raskere. 

Ellers anbefaler hun en kombinasjon av følgende:

• Fondssparing: Har du et lån du føler deg komfortabel med, kan det være bedre å opprette en månedlig spareavtale i fond enn å nedbetale boliglånet raskere. Skal du spare langsiktig og kan avse pengene i fem, seks år, vil sparing i aksjefond være et bra valg.
• Individuell pensjonssparing (IPS): Med IPS kan du foreløpig sette av inntil 15.000 kroner i året til pensjon og få utsatt skatt på innskuddet. Vær oppmerksom på at sparingen blir bundet til pensjonsalder.
• Sparing til ferie og kos: Planlegger du å reise på ferie eller setter ønsker å spise ute en gang iblant? Da kan det være lurt å sette av penger på en sparekonto som er dedikert disse formålene. 

Slik gjør du sparingen morsommere

Sparing til barna 

Mange i 30/40-årsalderen har små barn, og disse vil også ønske å kjøpe seg bolig når de blir voksne. Finansrådgiveren anbefaler foreldre å tenke på dette mens barna ennå er små.

– Boligsparing fra fødsel vil alltid være et godt bidrag når barna skal inn på boligmarkedet, spesielt hvis bankene fortsatt må kreve en andel egenkapital for å kunne gi boliglån. Over mange år vil selv et lite månedlig beløp vokse seg stort sammen med barnet, sier hun.

Relaterte artikler:
Slik hjelper du barna inn på boligmarkedet 
Hvor tidlig bør unge ha BSU-konto