Slik blir du økonomisk uavhengig

– Kvinner og menn bruker og sparer penger ulikt, sier forbrukerøkonom i DNB, Silje Sandmæl.

Ifølge en undersøkelse gjennomført av Ipsos for DNB ordner mannen med investeringer, lån og forsikringer, mens kvinnen ordner mat, klær og ting til hjemmet.

Det er forskjell på å være gift og samboer

Som gift har det ikke så mye å si hvordan du bruker eller sparer pengene dine, da alt deles i to ved en skilsmisse. Det som holdes utenfor er det du tok med deg inn i ekteskapet, arv, pluss det du eventuelt har i særeie. Som samboere derimot har det mye å si, fordi der eier du det du kjøper og det du sparer.

– Derfor bør alle samboere ha en samboerkontrakt og sørge for å ha en rettferdig parøkonomi, sier Sandmæl.

Sett alltid av penger til en regnværsdag

Stresstest økonomien din slik at du kan takle uforutsette utgifter, renteoppgang og inntektsnedgang.

– Husk at inntekten kan gå ned av mange årsaker som; permisjon, arbeidsledighet, sykdom eller samlivsbrudd. Det gjelder derfor å nedbetale gjeld, ha en buffer og spare, sier Sandmæl.

Kjøp deg inn i boligen

– Kjøper du deg ikke inn i boligen, kan du bli stående igjen med pynteputene, sier forbrukerøkonomen. 

Det er nemlig slik at veldig mange kvinner flytter inn til mannen. Er du da med på å pusse opp og innrede kan du ende opp med å ha kastet mye tid og penger ut av vinduet. For selv om du har kjøpt interiør og dekorert med tidsriktige farger, kan du ende opp med pynteputene, selv etter mange år.

– Du kan imidlertid ha krav på en kompensasjon, hvis samboeren har fått en økonomisk fordel på bakgrunn av din innsats i hjemmet, men dette er juristmat og må vurderes konkret, forklarer hun.

Uansett får du sannsynligvis ikke igjen det du har lagt inn i boligen. I tillegg har du mest sannsynlig gått glipp av en boligprisøkning.

– Kjøp deg inn i boligen slik at du får ta del i boliginvesteringen. 

Unngå et papirløst forhold!

Om du er samboer, er både sparingen din og forbruket ditt eget. For å få en rettferdig fordeling ved et eventuelt brudd, er det derfor viktig å ha en samboerkontrakt.

I 2018 svarte 22 prosent at de hadde skrevet en samboerkontrakt, i 2020 var det kun 16 prosent. 51 prosent sier de ikke vet hvorfor de ikke har gjort det. «Lite av verdi» og «eier ikke bolig» oppgis oftere som årsak av de unge. Mens de som har større eiendeler som bil og bolig, sier oftere at de «ikke har kommet så langt».

Sørg for å bli kompensert hvis du går hjemme med barn

Velger du å gå hjemme med barn når barseltiden er over, har det en økonomisk konsekvens der og da som de fleste regner på. Det de færreste tenker over er den fremtidige økonomiske konsekvensen, som bør kompenseres for i tilfelle samlivsbrudd.

Silje forklarer: 

– Går du hjemme med barn under 6 år får du såkalt omsorgsopptjening. Det vil si at du opparbeider deg pensjon av 4,5 ganger grunnbeløpet hos folketrygden (i underkant av 480 000 kroner). Er din vanlige lønnsinntekt under dette får du mer opptjening hos folketrygden. Tjener du vanligvis over, taper du på det, både fra arbeidsgiver og folketrygden. 

Regneeksempel

La oss se på en inntekt på 580 000 kroner. Hos folketrygden får du 18,1 prosent (opptil 7,1 G) så der blir det faktisk hele 18 100 kroner mindre i pengesekken på 100 000 mindre i beregningsgrunnlag.

For de som jobber i privat sektor og har en innskuddspensjon, vil du tape med et beløp mellom 9 472 og 40 600 kroner, avhengig av innskuddsplan. Men, dette er gitt at man går utover lovfestet permisjon og meldes ut av ordningen.

Offentlig ansatte med ny ordning har en ordning med 5,7 prosent innskudd – som gir 33 060 kroner mindre i pensjonssparing.

Eksempel:

• Du har en arbeidsinntekt på 580 000 kroner og jobber i privat sektor med en innskuddsordning på 5 prosent
  
• Tapt pensjon fra folketrygden: Får omsorgsopptjening opptil 480 000 kroner, så taper pensjonsopptjening på 100 000 x 18,1 prosent = 18 100 kr.
  
• Tapt pensjon hos arbeidsgiver: 580 000 kroner x 5 prosent = 29 000kr.
• Beløp det bør kompenseres for ett år hjemme med barn under 6 år = 47 100 kr.
  
• Går du hjemme i flere år må beløpet justeres for lønnsvekst 

Dette bør med i pengepraten: 

• Sørg for en rettferdig parøkonomi, ved å:
• Opprett kontoer til felles sparing, forbruk og regninger
• Sett inn i henhold til inntekt (hvis ikke forholdet er veldig ferskt)
• Lag en samboeravtale/ektepakt
• Skriv testament
• Opprett en livsforsikring