Så mye bør du ha på bufferkontoen din

Det sier finansrådgiver Silje Moslet Gulbrandsen på bakgrunn av at mange har fått høyere utgifter som følge av pris- og renteøkningene det siste året.

Her kan du avtale samtale med en av bankens rådgivere

Altfor mange mangler buffer

Så mange som 800.000 nordmenn tror at de vil få problemer med å betale løpende regninger. Det er nesten én av fem over 18 år.

Det fremgår av en undersøkelse som Ipsos gjorde for DNB høsten 2022. Av undersøkelsen fremkommer det også at det er enslige, unge og familier med barn som får det tøffest. I disse gruppene sier 36 til 40 prosent at de ikke har en økonomisk buffer til uforutsette utgifter.

Viktig å ha penger i bakhånd

Gulbrandsen anbefaler alle å spare seg opp penger til uforutsette utgifter på en egen konto.

– Har du penger til overs er det det du bør prioritere først av alt. Det er viktig å ha penger i bakhånd i tilfelle du skulle få bruk for dem, sier hun.

Finansrådgiveren nevner her noen eksempler på hva som kan utløse uforutsette utgifter: Tannpine, en ødelagt vaskemaskin, restskatt, skade på bilen eller akutte vedlikeholdsbehov på bolig.

– Skjer det noe uforutsett kan det bli vanskelig hvis du ikke har penger i bakhånd. Vær klar over at det kan bli dyrt å bruke kredittkort hvis du ser at du ikke klarer å betale tilbake før de dyre rentene begynner å løpe – eller i hvert fall innen rimelig tid. Derfor er det viktig å ha penger på en bufferkonto til uforutsette utgifter, sier Gulbrandsen.

Trenger du en bufferkonto? Opprett en her

Hvor mye bør du ha i buffer?

Hvor mye du bør ha i buffer avhenger av livssituasjonen din, hvor mye du eier og hvor gamle eiendelene dine er.

– Gjennom livet opparbeider vi oss en rekke eiendeler. Vi har gjerne lite når vi entrer voksenlivet, deretter bygger vi oss opp mer og mer til den dagen vi går av med pensjon. Derfor bør en buffer vokse med alderen, sier finansrådgiveren.

Er det noe annet som påvirker hvor mye du bør ha i buffer?

– Alderen på tingene dine spiller også en rolle. Du kjøper gjerne alle hvitevarer samtidig, og da kan du anta at de kommer til å slutte å virke på omtrent samme tid. Da bør du være ekstra godt forberedt. I tillegg bør du være obs på egen helse. Det er ikke alt du kan forutse, men har du har en historikk med mye tannproblemer for eksempel, bør du ha rom i bufferen din til dette, sier Gulbrandsen.

Buffer ut ifra livssituasjon og eiendeler

For å illustrere hvor mye du bør ha i buffer, bruker Gulbrandsen fire eksempler:

• Studenten som leier
• Ung med fulltidsjobb og leilighet
• Par med barn, bil og rekkehus
• Enslig med barn

– Her finnes det ikke noe fasitsvar. Men det er ulike føringer for om du er student, har barn, eier hus og bil eller leier, sier finansrådgiveren.

Studenten som leier

Anbefalt buffer: 5.000 kroner 

– Som student har du gjerne lite å rutte med, noe som gjør det vanskelig å skulle bygge seg opp en stor buffer. Du eier heller ikke noe særlig som kan gå i stykker. Derimot kan det komme en høy strømregning eller at en visdomstann må fjernes.

Ung med fulltidsjobb og leilighet

Anbefalt buffer: 10.000–15.000 kroner

– Du har kjøpt din første leilighet og har nå muligens en ganske tom sparekonto. Men med en leilighet kan det også følge uforutsette utgifter. Plutselig er det tett i vasken eller noe må skiftes ut. Det kan fort bli dyrt for en ung lommebok.

Par med barn, bil og rekkehus/hus

Anbefalt buffer: 30.000 kroner og oppover

– Hvor mye dere bør ha, avhenger av hva dere eier og hvor gammelt det er. Alderen på rekkehuset og bilen er en indikator for hvor mye det koster med vedlikehold. Når du har barn, er det også ting som kan dukke opp, som for eksempel tannregulering.

Enslig med barn 

Anbefalt buffer: 20.000 og oppover

– Det samme gjelder for den enslige: Hva eier du og hvor gammelt er det du eier. I tillegg må den enslige ta høyde for at du er alene om uforutsette utgifter. Derfor bør du ha en større buffer.

Hvordan spare til buffer?

For å bygge opp en bufferkonto må du gjerne spare over tid. Her anbefaler Gulbrandsen å opprette en sparekonto som er forbeholdt buffer.

– Gå gjennom forbruket ditt og se hvor du kan kutte ned for å få plass til sparingen. Sett deretter opp et budsjett for å få oversikt. Det kan være lurt å kickstarte bufferkontoen med et litt større beløp, hvis du har muligheten. Så tegner du en fast spareavtale med en sum som trekkes den dagen du får lønn, sier Gulbrandsen.

Når det gjelder hva slags konto du skal spare på, anbefaler finansrådgiveren følgende:

– Velg en sparekonto med høy rente og med muligheten for å spare fast. En tabbe flere gjør er å la pengene stå på brukskonto og da forsvinner de fort inn i forbruk, advarer finansrådgiveren.

Her finner du en konto som krysser av på Gulbrandsen sine krav

Noe som bør prioriteres før buffer kontoen?

Mange lurer på i hvilken rekkefølge du skal prioritere pengene sine, forteller finansrådgiveren.

Hvor kommer buffer på prioriteringslisten? 

– Dyr gjeld bør alltid være førsteprioritet. Bli kvitt all kredittkortgjeld før du tar fatt på annen sparing, sier hun.

Her er Gulbrandsens liste over hvordan du bør prioritere:

1. Bli kvitt kredittkortgjeld
2. Opparbeide deg en buffer i tilfelle uforutsette utgifter
3. Nedbetal boliglån
4. Kortsiktig sparing til ferie eller oppussing. Disse pengene bør settes på en sparekonto
5. Langsiktig sparing til for eksempel pensjon