Frank er sin egen banksjef med rammelån

– Rammelån er et låneprodukt vi tilbyr til kunder som har god sikkerhet i bolig. Hovedkvalifikasjonen er at du ikke kan ha mer lån enn 60 prosent av boligens verdi. Det er aktuelt for kunder som har god økonomi og som ønsker mer fleksibilitet, forteller finansrådgiver, June Uran Sundet, i DNB.

Med rammelån har du en tilgjengelig ramme på inntil 60 prosent av boligens verdi. Du betaler bare renter på det du faktisk har brukt og ikke hele lånerammen. Om du har avdragsfrihet, kan du sette opp fast innbetaling av avdrag når det passer deg. Rammelånet disponerer du selv i nettbanken, og dersom dere er to låntakere, kan begge ta ut og sette inn penger på rammelånet i nettbanken.

I tillegg er det ingen ekstra gebyrer, omkostninger eller renter forbundet med rammelån. Det blir faktisk ofte bedre rente enn med vanlige lån.

Du er din egen banksjef med rammelån

June forteller at et rammelån er fint å bruke hvis du har planlagt noen prosjekter fremover, for eksempel oppussing.

– Om du skal pusse opp, slipper du å få hele lånet utbetalt med en gang og kan selv gå inn i nettbanken og ta ut og overføre fra lånet etter behov. Hele lånet blir liggende tilgjengelig i nettbanken som en lånekonto. Du slipper med andre ord å ta kontakt med banken for å låne opp. Pengene ligger allerede tilgjengelig.

Mange sier at du er din egen banksjef med et rammelån, siden du selv styrer både uttak og innbetalinger. Lånet er avdragsfritt om du ønsker og penger du betaler ned på rammelånet vil stå disponibelt på rammen slik at du kan ta dem ut senere.

– De typiske rammelånkundene er etablerte kunder med god økonomi. Det brukes gjerne av de som har hatt bolig i mange år eller har tjent godt på å selge tidligere bolig eller har mye egenkapital å gå inn med. Rammelån passer også for eldre mennesker som har lite lån på boligen, men ønsker en buffer for uforutsette utgifter og mulighet til en mer romsligere økonomi, forteller June.

Rammelån gir mange muligheter

Et rammelån kan brukes til det du måtte ønske, men mest vanlig er oppussing og andre utbedringer knyttet til bolig. Mange bruker det for eksempel til bil, båt eller hytte også. Et rammelån er faktisk i de fleste tilfeller billigere enn billån med dagens rente.

– Dagens rente gjør det også mer gunstig å sette ekstra penger, for eksempel feriepenger eller skattepenger, på rammen, siden pengene ikke blir bundet i boligen og kan tas ut når du vil. Mange bruker faktisk rammen nesten som en sparekonto. Andre bruker rammelånet som egenkapital til å kjøpe bolig nummer to, som de skal bruke til utleie for eksempel. Rammelån gir også rom for annen type sparing med mer risiko, for eksempel fond, siden man alltid holder seg innenfor 60 prosent-grensen. Det er med andre ord mange muligheter hvis man ønsker det, forteller June.

Disse mulighetene har Frank Thorshaug grepet.

Ønsker ikke annen lånetype

– Jeg har hatt rammelån i mange år, jeg ser ingen grunn til å ha noen annen lånetype, forteller han.

Frank er midt i målgruppen for rammelån med stabil økonomi og boliglån godt under 60 prosent-grensen. Han forteller at han er over snittet interessert i økonomi, følger mye med og har god kontroll på tallene. Han synes det er oversiktlig og greit å ha full råderett over pengene som går inn og ut av rammelånet.

– Jeg synes det er veldig greit å være min egen banksjef. Jeg bruker lånekalkulatoren jevnlig for å tilpasse størrelsen på lånet og hvor stor avdragene skal være. Jeg har satt opp et fast trekk hver måned i tillegg til rentene, forteller Frank, og legger til at i perioder med ekstra utgifter, som ekstra regninger eller slikt, kan han enkelt velge å droppe avdraget den måneden.

Kan styre økonomien mer selv

Frank setter spesielt pris på mulighetene lånet gir om han for eksempel skal gjøre utbedringer på huset, som å bygge ny veranda, eller om vaskemaskinen ryker.

– Det er bare å gå inn i nettbanken og føre over penger, du slipper å komme til banken med lua i handa og spørre hver gang du ønsker å gjøre en endring eller opplåning, du kan styre økonomien mer selv. Du slipper også unna etableringskostnader og lignende, forteller Frank, som deler tilgangen til rammelånet med kona.

Frank har også kjøpt bil to ganger med rammelån, og benytter også gjerne rammen til sparing.

– Jeg har fått forskudd på arv, som jeg satte inn deler av på rammelånet og noe på fond. Det er ofte bedre rente å betale tilbake litt på rammelånet enn å sette pengene på sparekonto.

Fornuftige og fornøyde kunder

June forteller at den enkle tilgangen til penger ikke utgjør noe problem for kundene. Hun opplever at rammelånkundene er fornuftige kunder og at terskelen for å gå inn i nettbanken for manuelt å overføre penger generelt er høy. I tillegg sitter kundene allerede i en gunstig situasjon.

– Vi bruker å si til kunder at i utgangspunktet er det ingen grunner til ikke å ha rammelån, det er ikke noe negativt med det. Noen kan være skeptiske og vil ikke øke boliglånet de allerede har, men det gjør du egentlig ikke, det gir bare en buffer og større handlingsrom, og man blir ikke ført opp med mer gjeld selv om man har et tilgjengelig rammelån.

Hun legger til at rammelån også kan kombineres med andre lån, så lenge totalen ikke overstiger 60 prosent av boligens verdi, og at lån som allerede er tatt opp kan konverteres til rammelån.

– Rammelånkundene er de er mest fornøyde kundene i DNB, de forlater banken mye sjeldnere og det brukes mye på grunn av fleksibiliteten, avslutter June.