Skal du nedbetale gjeld eller spare?
Mange nordmenn har mye gjeld. Har du det, bør du prøve å betale ned litt ekstra.
Oppfordringen kommer fra forbrukerøkonom i DNB, Silje Sandmæl.
Hun opplever at mange tror det lønner seg å ha gjeld.
– Det gjør det sannsynligvis ikke med mindre du får like mye eller mer avkastning på sparepengene dine enn renten du betaler på lånene dine, sier hun.
Sjekk renten på konto og fastrenteinnskudd her
Sjekk ut fondssparing her
Vær klar over at investeringer med lånte penger gir høyere risiko
Skattefradraget utligner ikke lånekostnaden
Noen vil kanskje argumentere med at myndighetene gir skattefradrag for gjeldsrenter.
– Det er riktig. Men du får ikke fradrag for mer enn 22 prosent. Du må fortsatt betale nesten fire femtedeler (78 prosent) av rentekostnadene på lånet, poengterer forbrukerøkonomen.
Hva med formuesskatt?
Noen kan komme i en situasjon der de må betale formuesskatt. Personer som har netto formue på over 1,7 millioner kroner – eller par som totalt sett har netto formue på over det dobbelte av det – må betale formuesskatt.
– Det vil uansett lønne seg å nedbetale lån, sier hun.
Unntaket
Forbrukerøkonomen konkluderer med at det kun vil lønne seg å ha lån hvis du klarer å få bedre avkastning på pengene enn det du må betale i rentekostnader på gjelden – etter skatt, fradrag og inflasjon.
– Noen spekulerer med lånte penger. Men da skal du vite hva du gjør. Hvis du investerer lånte penger tar du også en renterisiko, påpeker hun.
Nedbetal dyre lån først
Skal du nedbetale anbefaler Sandmæl at du prioriterer de dyreste lånene først, i denne rekkefølgen:
- Kredittkortgjeld og forbrukslån
- Boliglån
- Studielån
