Du må ikke ha fast jobb for å få boliglån
Mange tror at de må være fast ansatt for å få boliglån. Slik er det nødvendigvis ikke.
Finansrådgiver Madelen Dørmænen får hver uke spørsmål om boliglån fra frilansere og personer som driver enkeltmannsforetak.
– Jeg hjalp nylig en regissør som skulle kjøpe bolig. Han jobber frilans, men fikk boliglån likevel, forteller Dørmænen, som jobber på DNBs bankkontor på Karl Johans gate i Oslo.
Slike kunder har hun imidlertid ikke så ofte. Finansrådgiveren får langt flere henvendelser fra personer som driver enkeltmannsforetak enn fra frilansere med midlertidige arbeidskontrakter.
Ung og usikker på om du kan få boliglån? Snakk med en rådgiver her
Større risiko for både bank og kunde
Banken har imidlertid litt andre krav til disse enn til andre. Siden begge disse gruppene har varierende inntekt, tar banken statistisk sett større risiko når den låner penger til disse gruppene.
De som driver enkeltmannsforetak er også personlig ansvarlig for foretakets gjeld. Disse og frilansere har heller ikke det samme sikkerhetsnettet som låntakere med fast jobb.
– Fast ansatte har rett på trygdeytelser fra NAV dersom de plutselig skulle miste jobb og inntekt, mens selvstendig næringsdrivende og frilansere risikerer å stå på bar bakke om inntektsgrunnlaget plutselig skulle falle bort. Det er altså ikke bare banken som tar en større risiko, det gjør de selv også, minner hun om.
Dørmænen forklarer at banken derfor må kreve mer dokumentasjon fra disse enn fra andre. De må vise at de har hatt jevn og god nok inntekt over tid. De som kan det, kan få innvilget lån hvis de samtidig har tilstrekkelig sikkerhet, betalingsevne og betalingsvilje.
Relatert artikkel: Slik kjøper du bolig sammen med en venn
Dette bør frilansere og selvstendige kunne dokumentere hvis de ønsker boliglån:
- Inntekt over tid
- Kundegrunnlag
- Fartstid
- Bransjen du jobber i
- Næringsspesifikasjon og annen dokumentasjon på økonomien til foretaket ditt / oppdragsgiver
- Hvilke forsikringer har du?
- Hvilke kontrakter har du?
- Har du fakturaer det kan være nyttig å vise?
– Boliglån til selvstendig næringsdrivende og frilansere avhenger ofte av foretakets eller oppdragsgivers historikk og inntekt. Samtidig må disse oppfylle de generelle kravene til at bankene kan innvilge boliglån, forteller hun.
Bankenes generelle kravene for å kunne innvilge boliglån:
- Total gjeld inklusive kredittrammer og studielån kan ikke overstige fem ganger inntekt
- Du må ha egenkapital til å kunne dekke 15 prosent av boligens kjøpesum
- Økonomien din må tåle at renten stiger med 3 prosentpoeng fra dagens nivå.
Til syvende og sist ser banken på totalsituasjonen din. Det er altså ikke nødvendigvis slik at du må ha fast eller full stilling for å kunne kjøpe bolig. Banken vurderer alle kunder individuelt.
Nytt nå er at banken kan gi unge mellom 18 og 34 år litt mer lån hvis boligen har et ekstra soverom, som kan gi leieinntekt.
– Mange får altså lån selv om de ikke er fast ansatt. Selv om inntekten kan variere noe fra måned til måned, er det fortsatt mange som lever godt av å arbeide for seg selv, erfarer Dørmænen.